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Published 2022年9月18日

利益重分竞争外卡 寻找“银联”背后的含义

一家商店的柜台上摆放着几家银行的POS机———这个让“老外”难以理解的场面正在中国市场消失。中国银联股份有限公司昨天正式落户上海,此举向业内外昭示,经过一系列艰难的利益重新分配,和国际接轨的统一的银行卡市场正在中国启航。同时,在只有5年保护期的WTO开放背景下,“银联”这个标识背后究竟还隐藏着什么,也引发了人们的进一步思考。

无疑,无论是对于持卡人、还是中国卡市场,“银联”的诞生都是一个不折不扣的好消息。按照银联有关人士的说法,持卡人只要持有银联标识卡,就可以在所有贴有“银联”标识的商户POS机进行同城或异地跨行消费等。此外,银联会同医疗、交通等多种行业联网,可以给持卡人就医、旅游、购物、缴费(如水费、电费)等,带来很大的方便。

然而,这个前景的设定其实是经历了一场不小的利益重新分割。“银联”之前,按照银行系统内一般做法,从商户收取的结算手续费(一般是交易额的1%—3%)在发卡行和收单行之间按6:4分成,谁拥有柜台的收单权,就可以坐收各行的收单利润,因此,已经占领市场者不愿退出就成了一个现实的问题。银联昨天披露,一个“八一一”(从商户收取的清算费按发卡行、银联公司、收单行8:1:1的标准分成)利润分成方案最终扮演了市场的利益调解者。

在5年保护期内练好内功,以应对届时和外资银行卡组织的竞争,也许是各方并不愿点明的潜台词。当记者问及银联和VISA、万事达等国际信用卡组织未来将如何竞争时,银联有关人士更多提到的是合作以及不同的市场定位———国际信用卡组织服务于国外市场和在国外的中国人;银联则服务于中国大陆和在国内的国外持卡人。然而,无论如何,当外资银行也可以发行人民币信用卡时,银联最终将迎来和VISA、万事达,运通、大莱、JCB等国际或区域银行卡组织的面对面竞争。

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